Zwischenfinanzierung - Einfach erklärt !
Redaktion HL-Finanzierung
Sie möchten eine Zwischenfinanzierung beantragen ? Wir helfen Ihnen und zeigen Lösungen auf um eine günstige Zwischenfinanzierung zu bekommen.
Zwischenkredit ab:
2,35% * eff. Jahreszins
- Jederzeit zurückzahlbar
- Sofortige Auszahlung
- Bis zu 24 Monate Laufzeit möglich
*Repräsentatives Beispiel nach §6 PangV: 2/3 aller Kunden erhalten: Netto-Darlehensbetrag: 10.000 €, 84 Monate Laufzeit, eff. Jahreszins 2,38 %, fester Sollzins p.a.: 2,35 %, monatliche Rate 129,23 €, Bearbeitungsgebühr: keine, Gesamtbetrag: 10.854,81 €.
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(OHNE SCHUFA-CHECK)
Inhaltsverzeichnis
Wie bekomme ich einen Zwischenkredit?
„…die Beschaffung einer Zwischenfinanzierung oft von Kreditnehmern unterschätzt und führt nicht selten zu einem bösen Erwachen…..“
Zusammenfassend empfehlen wir Ihnen somit:
1. So frühzeitig wie möglich um die Zwischenfinanzierung zu kümmern
2. Sich gut auf das Gespräch vorzubereiten, indem sämtliche Unterlagen und Informationen vorbereitet werden.
3. Vergleichsangebote einholen, um möglichst gute Kreditbedingungen zu erhalten.
Wer wir sind ?
DArLEHENSBERATERIN
DARLEHENSBERATER
Was ist bei einer Zwischenfinanzierung zu beachten ?
Das wichtigste bei der Zwischenfinanzierung ist eine realistische Timeline. Denn hiervon sind die insbesondere die Zinskosten für das Vorhaben abhängig, die einen Großteil der Gesamtkosten ausmachen.
Idealerweise verwendet man einen Zeitstrahl, bzw. Kalender um die wichtigen Zeitpunkte zu markieren und für das Bankgespräch vorzubereiten.
Bei einem Immobilientausch (Kauf und Verkauf) ist dies besonders wichtig. Hier sollte man ggfls. mehrere Timelines festlegen. Denn meistens steht der Verkaufszeitpunkt einer Immobilie noch nicht genau fest, sodass man mit Schätzungen arbeiten muss.
Zur Einschätzung des etwaigen Verkaufszeitraumes sollte man einen seriösen Immobilienmakler befragen und das Ergebnis sicherheitshalber vom Bankberater gegenprüfen lassen.
Neben der Schätzung vom Fachmann sollte man eine Timeline für den „worst-Case“ machen. Denn es können auch unvorhergesehene Umstände eintreten oder äußere Einflüsse, sodass es zu einer Verlängerung oder Verkürzung Ihrer Timeline kommen kann.
Durch die Aufstellung von Timelines hat man eine gute Planungs- und Gesprächsbasis. Auf dieser Basis kann die Kreditabsicherung und Abwägung von Kosten und Nutzen durchgeführt werden. Nähere hierzu finden Sie unter in den nachfolgenden Abschnitten.
Bei einer Zwischenfinanierung verlangen Banken ab einer bestimmten Summe (je nach Bank zwischen 10.000 – 80.000) eine Sicherheit für den Kredit.
Als Kreditsicherheit können Depots, Konten oder Einlagen sowie Lebens- oder Rentenversicherungen verwendet werden. Das gängigste Mittel zur Absciherung einer Zwischenfinanzierung ist die sogenannte Hypothek oder Grundschuld.
Die Eintragung der Hypothek oder Grundschuld wird von der Bank vorbereitet und durch einen Notar umgesetzt (Grundschuldbestellung). Hierzu sollte man also genügend Zeit einplanen.
Nach der sogenannten Grundschuldbestellung durch den Notar muss das zuständige Grundbuchamt Ihren Antrag noch im Grundbuch eintragen (Grundschuldeintragung). Dieser Vorgang kann je nach Grundbuchamt merhere Wochen dauern und sollte dager zeitlich eingeplant werden (Timeline).
Nachdem die Grundschuldeintragung dann erfolgt ist, kann dann die Auszahlung des Kredites vorgenommen werden.
Da die Eintragung einer Hypothek oder Grundschuld zum einen mit Kosten, aber auch mit einem teilweise langwierigen Prozess verbunden ist, sollte man dies bei der Timeline und der Kosten/Nutzen – Planung berücksichtigen.
Bei einer soliden Zeitplanung können teilweise hohe Kosten vermieden werden.
Bei der Abwägung von Kosten und Nutzen sind folgende Aspekte zu beachten und in Einklang zu bringen.
Kosten der Kreditsicherheit – Wie unter „Planung der Kreditsicherung“ beschrieben, fallen verschieden Kosten, wie beispielsweise Notarkosten, Amtsgerichtskosten, Mehrwertsteuer und ggfls. Bankgebühren an.
Die hierfür entstehenden Kosten können Ihnen durch einen Kreditberater im Vorfeld ermittelt werden.
Des weitern sind die Zinskosten für die Finanzierung zu beachten. Leider ist der Zinssatz bei Zwischenfinanzierungen oft deutlich höher als bei einer langfristigen Finanzierung. Aus diesem Grund sollte man eine realistisch „Timeline“ aufstellen und eine Sondertilgungsoption mit der Bank vereinbaren.
Genauere Informationen hierzu erhalten Sie von Ihrem Kreditberater oder der jeweiligen Bank.
Aufgrund der Vielzahl an Banken, Bausparkassen oder Hypothekenbanken eignet sich ein Beratungsgespräch durch einen Fachberater und ein Angebotsvergleich der am Markt vorhandenen Kreditangebote.
Wo gibt es noch Zwischenfinanzierungen ?
Kredit bei der Hausbank
Eine Zwischenfinanzierung bei der Hausbank zu beantragen hat Vor- und Nachteile. Näheres hierzu finden Sie unter: „ist die Hausbank die richtige Wahl ?“
Möglichkeiten bei Internetbanken
Direktbanken sind in den letzten beiden Dekaden sehr erfolgreich gewesen und haben mittlerweile einen signifikanten Anteil am deutschen Kreditmarkt. Vorallem im Geschäft mit standadisierten Krediten glänzen die Internetbanken mit guten Konditionen und schneller Abwicklung. Aus diesem Grund sind Direktbanken eine echte Alternative und oft eine gute Wahl. Da es bei der Zwischenfinanzierung jedoch starke Unterschiede bei den Direktbanken gibt, empfiehlt sich Kreditvergleich.
Was bieten Bausparkassen an ?
Die Bausparkassen bieten ein breites und vielfältiges Spektrum an Kreditmöglichkeiten an. Vorallem die lange Zinssicherheit ist sehr beliebt bei Verbrauchern. Die klassische Zwischenfinanzierung gehört naturgemäß jedoch nicht zu den bevorzugten Angeboten der Bausparkassen.
Unabhängige Darlehensberater
Darlehensberater und Vermittler haben meistens einen guten Überblick über den gesamten Kreditmarkt und können daher Angebote von verschieden Banken, Bausparkassen und Internetbanken anbieten.
Aus diesem Grund sind Darlehensberater und Kreditvermittler sehr beliebt und haben großen Zulauf. Gute Kreditvermittler erkennen Sie in der Regel an den Bewertungen bei Google, da sie hier mehr über die Erfahrungen von anderen Kunden erfahren.
Erfahrungen unserer Kunden
Was unsere Kunden sagen
Ist die Hausbank die richtige Wahl ?
Die Sparkassen und Volksbanken sind bei Kreditvergaben oftmals eher konservativ um das Vermögen der Bank möglichst gut zu schützen und keine größeren Risiken einzugehen. Aus diesem Grund kommt es immer auf die einzelne Bank und seine Riskopolitik an. Die meisten Regionalbanken sind offen für Zwischenfinanzierungen, vorausgesetzt man ist Stammkunde und tätigt auch andere Geschäfte mit der Bank.
Es gibt aber auch Ausnahmen, gerade bei Instituten die nicht „systemrelevant“ sind und mehr Freiheiten bei der Kreditvergabe haben. Ausserdem entscheiden bei den Regionalbanken immer Sachbearbeiter über die Kreditvergabe, im Gegensatz zu den maschinellen Algorithmen bei Direktbanken.
Dies ist auch bei der Zwischenfinanzierung ein großer Vorteil. Denn wo nicht der Algorithmus, sondern Frau Schmidt aus der ersten Etage über die Kreditvergabe entscheidet, spielen auch persönliche Erfahrungen und Menschenkenntnisse eine Rolle.
Ein Partner der
Kann man eine Zwischenfinanzierung online abschließen ?
Aufgrund der Digitalisierung ist der Online-Abschluss von Krediten nicht nur bei Direktbanken, sondern auch bei Sparkassen, Volskbanken und anderen Regionalbanken mittlerweile zum Standard geworden.
Aus diesem Grund sind Vertragsabschlüsse sogar komplett online möglich, ohne dass man einen Termin in der Bankfiliale absolvieren muss. Hierdurch erspart man sich zum einen viel Zeit, aber auch das unangenehme Bankgespräch. Denn beim Gesprächstermin versuchen die Bankmitarbeiter durch sogenanntes „Cross-Selling“ weitere Produkte oder Versicherugen zu verkaufen.
…beim Gesprächstermin versuchen Bankmitarbeiter durch sogenanntes „Cross-Selling“ weitere Produkte und Versicherungen zu verkaufen..
Aber der Vertragsabschluss per Internet birgt auch Risiken, wie beispielsweise Betrug oder Datenmissbrauch. Daher sollte man den Anbieter genau prüfen, bevor man seinen finanziellen Daten preisgibt. Durch einen Blick auf die Bewertungen bei Google kann man einen Eindruck vom Anbieter erhalten.
Allgemeine Fragen
Oft gestellte Fragen unserer Kunden.
Die Darlehen und Kredite dürfen frei verwendet werden. Das bedeutet das Kapital darf für Anschaffungen, Reisen, allgemeine Konsumgüter oder auch Modernisierungen am Haus verwendet werden.
Nein, Sie müssen keine Immobilie besitzen um ein Verbraucherdarlehen zu erhalten.
Ja, Sie können jederzeit Sondertilgungen leisten um die Darlehenssumme zu reduzieren. Je nach Finanzierungsangebot sind Sondertilgungen in voller Höhe sogar kostenfrei möglich.
Den genauen Kreditbetrag können Sie sich mittels Budgetrechner ermitteln. Hierbei handelt es sich jedoch nur um eine allgemeine unverbindliche Kalkulation. Diese ersetzt nicht die qualifizierte Beratung durch einen Fachberater.